وام ۸۰۰ میلیونی بدون ضامن | کارمزد ۴٪ + ثبت‌نام فوری

وام | «طرح سرو» سازوکار تازه‌ بانک قرض‌الحسنه مهر ایران برای تأمین مالی اصناف و کسب‌وکارهای کوچک است. مشتری واجد شرایط می‌تواند با سپرده‌گذاری/صلح‌کردن مبلغی ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان، وامی معادل دو برابر آن (۶۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان) دریافت کند. کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۷ تا ۹ ماهه از ویژگی‌های کلیدی این طرح است.  

چرا «قرض‌الحسنه» اما با کارمزد؟

طبق قواعد قرض‌الحسنه در شبکه بانکی ایران، اصل تسهیلات سود ندارد؛ اما کارمزد خدمات (فرآیند، مدیریت حساب، ریسک و…) ۴٪ سالانه از مانده بدهی دریافت می‌شود؛ رقمی که نسبت به تسهیلات متعارف ۱۸–۲۳٪ بسیار پایین‌تر است. 

شرایط احراز و مدارک لازم

• جواز کسب/پروانه صنفی معتبر (اشخاص حقیقی/صنفی). 

• سپرده/صلح‌شده: حداقل ۳۰۰، ۳۵۰ یا ۴۰۰ میلیون تومان متناسب با وام ۶۰۰/۷۰۰/۸۰۰

• عدم معوقه/چک برگشتی در شبکه بانکی (اعتبارسنجی). 

• ضمانت: بدون ضامن سنتی؛ ترکیب اعتبارسنجی + سپرده/صلح‌شده در چارچوب ضوابط اعتباری بانک. 

جدول مبلغ سپرده/صلح‌شده، سقف وام و «مدت انتظار»

• کاهش انتظار ۱۰ روزه برای متقاضیانی که پوز فعال یا دسته‌چک مهر ایران دارند. 

سقف و ساختار بازپرداخت؛ اقساط چقدر می‌شود؟

بازپرداخت در طرح سرو کوتاه و فشرده است: ۷، ۸ یا ۹ قسط ماهانه. رسانه‌های اقتصادی با اتکا به نمونه‌های بانکی منتشرشده، اقساط حدوداً ۹۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان برای سقف وام ۸۰۰ میلیونی گزارش کرده‌اند. چند نمونه از محاسبات رسانه‌ای: 

• ۸۰۰ میلیون (۹ ماهه): حدود ۹۱.۵–۱۰۰ میلیون تومان در ماه؛ جمع بازپرداخت ~ ۸۱۳–۸۲۴ میلیون (بسته به شیوه محاسبه کارمزد/مانده). 

• ۷۰۰ میلیون (۸ ماهه): حدود ۹۰.۷–۹۸ میلیون تومان در ماه؛ جمع بازپرداخت ~ ۷۱۸ میلیون تومان. 

• ۶۰۰ میلیون (۷ ماهه): حدود ۸۸–۹۲ میلیون تومان در ماه؛ جمع بازپرداخت ~ ۶۱۴ میلیون تومان. 

• علت اختلاف مزدوج در گزارش‌ها: روش محاسبه کارمزد ۴٪ بر مانده بدهی، زمان‌بندی کسر کارمزد، و گردکردن اعداد در رسانه‌ها. ملاک نهایی، فرم محاسبات بانک در شعبه/سامانه است. 

مزایا و ریسک‌ها (بی‌طرفانه)

مزایا

• کارمزد بسیار پایین (۴٪) نسبت به تسهیلات رایج. 

• بدون ضامن سنتی (اتکا به اعتبارسنجی + سپرده/صلح‌شده). 

• پرداخت سریع پس از دوره انتظار ۳۰–۵۰ روزه (قابل کاهش تا ۱۰ روز با پوز/چک). 

• انعطاف مبلغ: ۶۰۰/۷۰۰/۸۰۰ میلیون متناسب با توان سپرده.

ریسک‌ها/محدودیت‌ها

• بازپرداخت بسیار فشرده (۷–۹ ماه) ⇒ فشار جریان نقدی برای بسیاری از کسب‌وکارها.

• لزوم قفل‌بودن اصل سپرده/صلح‌شده تا پایان دوره ⇒ کاهش نقدشوندگی سرمایه در گردش. 

• جامعه هدف محدود به اصناف با مجوز معتبر. 

مقایسه با وام‌های رایج اصناف

اغلب تسهیلات سرمایه در گردش بانکی، نرخ‌های ۱۸–۲۳٪ و دوره‌های ۱۲–۳۶ ماه دارند. طرح سرو از نظر نرخ بسیار ارزان است، اما زمان بازپرداخت کوتاه‌تری دارد. اگر حاشیه سود ماهانه شما بالاست و دوره وصول مطالبات کوتاه است (مثلاً فروش روزانه/هفتگی)، طرح سرو می‌تواند اهرم مالی مناسب باشد؛ در غیر این صورت، ممکن است فشار اقساط در ماه‌های ۴ تا ۹ چالش‌برانگیز شود. 

چه کسانی مناسب «سرو» هستند؟

• فروشگاه‌های خرد و متوسط با گردش ریالی ثابت و پوز فعال (کاهش انتظار + تطابق جریان نقد با اقساط). اصناف خدماتی با قراردادهای کوتاه‌مدت که بازگشت نقد کمتر از ۳۰ روز دارند.

• کسب‌وکارهایی که پروانه صنفی دارند اما به‌دلیل فرایندهای زمان‌بر یا وثایق سختگیرانه، از تسهیلات متعارف دور مانده‌اند. 

نحوه ثبت‌نام و مسیر عملیاتی

1. ثبت‌نام آنلاین در سامانه مشتریان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران (طرح سرو)؛ افتتاح حساب و بارگذاری مدارک (جواز کسب/پروانه و…)، پیگیری وضعیت. 

2. سپرده‌گذاری/صلح‌کردن مبلغ ۳۰۰/۳۵۰/۴۰۰ میلیون طبق نیاز. 

3. انتظار ۳۰–۵۰ روز (یا ۱۰ روز کمتر در صورت داشتن پوز/دسته‌چک بانک). 

4. پرداخت وام و آغاز بازپرداخت ۷–۹ ماهه؛ دسترسی به اصل سپرده تا پایان دوره محدود خواهد بود

5. برای صحت‌سنجی آخرین شرایط، صفحه رسمی «طرح سرو» و «طرح‌های تسهیلاتی» بانک را بررسی کنید؛ بانک مدام صفحات محصولات را به‌روز می‌کند. 

سوالات پرتکرار (FAQ)

۱) این وام «بدون ضامن» است؟
بدون ضامن سنتی بله؛ اما اعتبارسنجی و پشتوانه سپرده/صلح‌شده الزامی است. 

۲) آیا پول سپرده واقعاً مسدود می‌شود؟
بروشور رسمی می‌گوید «مسدودی وجه بابت ارائه وام وجود ندارد و پرداخت به پشتوانه منابع صلح‌شده است»؛ ولی چون اصل منابع صلح‌شده تا پایان دوره در اختیار شما نیست، اثر عملی همان قفل‌شدن است. 

۳) چرا اقساط این‌قدر سنگین است؟
دوره بازپرداخت بسیار کوتاه (۷–۹ ماه) است؛ مزیت سرو نرخ ۴٪ است، نه مدت. اگر نیاز به دوره طولانی دارید، باید سراغ محصولات دیگر بانک‌ها بروید.

۴) آیا امکان افزایش اقساط و کاهش مدت یا بالعکس هست؟
الگوی رسمی سرو ۷/۸/۹ ماهه تعریف شده؛ تغییرات تابع ضوابط اعتباری بانک است. قبل از قفل‌کردن سپرده، از شعبه زمان‌بندی دقیق را مکتوب بگیرید. 

۵) اگر پوز مهر ایران بگیرم، الزاماً انتظارم ۱۰ روز کم می‌شود؟
در گزارش‌های رسمی/رسانه‌ای، کاهش ۱۰ روزی برای دارندگان پوز/دسته‌چک بانک آمده است؛ اما نهایتاً شعبه بر اساس اعتبارسنجی و دستورالعمل روز تعیین می‌کند. 

چک‌لیست تصمیم‌گیری سریع

• جریان نقدی ماهانه‌ام اقساط ۷–۹ ماهه را پوشش می‌دهد.

• جواز کسب/پروانه صنفی دارم و اعتبارسنجی‌ام مناسب است. 

• می‌توانم ۳۰۰–۴۰۰ میلیون را تا پایان بازپرداخت قفل/صلح کنم.

• پوز/دسته‌چک مهر دارم یا می‌گیرم تا انتظار را کوتاه کنم. 

• پیش از ثبت‌نام، صفحه رسمی طرح سرو و بروشور را می‌خوانم. منابع رسمی و خبری

• بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

• اقتصادآنلاین

• فرارو