بانک ملی ایران با معرفی طرح جدید «اعتبار ملی»، گامی مهم در مسیر بانکداری هوشمند و دیجیتال کشور برداشته است. این طرح نوآورانه که از طریق اپلیکیشن بام اجرا می‌شود، به مشتریان امکان می‌دهد بدون نیاز به حضور در شعب، حساب باز کنند و تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت نمایند.

به گزارش روابط عمومی بانک ملی ایران و خبرگزاری مهر، این وام با شرایطی انعطاف‌پذیر شامل سود انتخابی ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد و بازپرداخت بین ۱۲ تا ۶۰ ماه ارائه می‌شود. ویژگی منحصربه‌فرد این طرح حذف ضامن حضوری و امکان تأیید غیرحضوری ضامن از طریق اپلیکیشن بام است؛ اقدامی که به گفته کارشناسان، یکی از بزرگ‌ترین تحولات خدمات بانکی در سال ۱۴۰۴ محسوب می‌شود.

در طرح اعتبار ملی، مشتریان می‌توانند بر اساس رتبه اعتباری خود (A تا D)، مبلغ و شرایط تسهیلات را تعیین کنند. همچنین، بانک ملی برای نخستین‌بار امکان انتقال امتیاز حساب برای شرکت‌ها و اشخاص حقوقی را نیز فراهم کرده است.

بانک ملی با اجرای این طرح، علاوه‌بر تسهیل دریافت وام برای مردم، در مسیر تحقق بانکداری تمام‌دیجیتال و حمایت از کسب‌وکارهای داخلی گام برداشته است. در این گزارش، به جزئیات کامل طرح، نحوه افتتاح حساب، شرایط دریافت تسهیلات و مزایای ویژه آن می‌پردازیم.

همه‌چیز درباره تسهیلات ۷۰۰ میلیونی «اعتبار ملی» بانک ملی ایران

در روزهایی که تقاضا برای وام و تسهیلات بانکی بیش از هر زمان دیگری افزایش یافته، بانک ملی ایران با رونمایی از طرح جدیدی به نام «اعتبار ملی»، گام بزرگی در مسیر تحول دیجیتال خدمات بانکی برداشته است.
این طرح که امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان را فراهم می‌کند، با ویژگی‌هایی مثل افتتاح حساب غیرحضوری، ضامن آنلاین، سود شناور و بازپرداخت دلخواه، تحولی نو در نظام وام‌دهی کشور ایجاد کرده است.

در این گزارش، جزئیات کامل طرح اعتبار ملی، شرایط وام، نحوه ثبت‌نام، میزان سود، مدت بازپرداخت و نحوه دریافت غیرحضوری آن را بررسی می‌کنیم.

 طرح «اعتبار ملی» بانک ملی چیست و چه هدفی دارد؟

بانک ملی ایران با هدف تسهیل دسترسی مردم به منابع مالی و ارتقای خدمات غیرحضوری، طرحی نوآورانه با عنوان اعتبار ملی را در اپلیکیشن بام راه‌اندازی کرده است.
این طرح، به مشتریان اجازه می‌دهد بدون مراجعه به شعب بانک و تنها از طریق تلفن همراه یا رایانه، حساب باز کنند و درخواست تسهیلات خود را به‌صورت آنلاین ثبت نمایند.

به گفته روابط عمومی بانک ملی ایران، «اعتبار ملی» گامی در راستای توسعه بانکداری دیجیتال، کاهش مراجعات حضوری، و بهبود تجربه مشتریان است.
این اقدام علاوه بر صرفه‌جویی در زمان، می‌تواند به افزایش سرعت تخصیص منابع مالی و رونق کسب‌وکارهای کوچک کمک کند.

چگونه می‌توان در طرح اعتبار ملی حساب افتتاح کرد؟

برای افتتاح حساب در طرح اعتبار ملی نیازی به حضور در شعب بانک نیست. مراحل به‌صورت زیر است:

1. ورود به اپلیکیشن بام بانک ملی (در نسخه به‌روز شده).

2. انتخاب گزینه افتتاح حساب جدید از منوی اصلی.

3. انتخاب حساب کوتاه‌مدت اعتبار ملی.

4. تکمیل فرم مشخصات و احراز هویت غیرحضوری از طریق سامانه «سجام» یا «شاهکار».

5. تأیید نهایی و صدور شماره حساب جدید.

پس از افتتاح حساب، مشتری می‌تواند به‌صورت مستقیم از طریق همان اپلیکیشن درخواست وام یا تسهیلات جدید خود را ثبت کند.

 تسهیلات ۷۰۰ میلیونی بانک ملی چگونه پرداخت می‌شود؟

بانک ملی ایران در قالب طرح اعتبار ملی، تسهیلاتی تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان را برای مشتریان فراهم کرده است.
این تسهیلات می‌تواند برای اهداف متنوعی از جمله:

• تأمین هزینه‌های شخصی،

• خرید تجهیزات یا لوازم ضروری،

• سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار،

• یا حتی تسویه بدهی‌های قبلی

استفاده شود.

تخصیص مبلغ نهایی وام بر اساس رتبه اعتباری مشتری (A تا D) و میانگین موجودی یا تراکنش حساب تعیین می‌شود.

 نرخ سود و شرایط بازپرداخت وام اعتبار ملی چگونه است؟

مهم‌ترین مزیت طرح اعتبار ملی، سود شناور و انتخاب‌پذیر آن است.
بر اساس اعلام بانک ملی ایران:

مشتری در زمان ثبت درخواست، می‌تواند یکی از این سه نرخ سود را انتخاب کند.
این امکان برای نخستین بار در یک طرح بانکی داخلی فراهم شده و انعطاف بالایی در مدیریت اقساط ایجاد می‌کند.

 آیا برای دریافت وام نیاز به ضامن است؟

در این طرح، روند سنتی دریافت ضامن حذف شده است.
بانک ملی ایران اعلام کرده که امکان معرفی و تأیید ضامن به‌صورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بام فراهم است.

ضامن می‌تواند با ورود به اپلیکیشن خود و انتخاب گزینه‌ی «تأیید ضمانت»، درخواست را تأیید کند.
در مواردی که مشتری رتبه اعتباری بالایی دارد (A یا B)، حتی بدون ضامن و تنها با اعتبار حساب خود، وام پرداخت می‌شود.

همچنین، نیازی به چک یا سفته فیزیکی نیست و همه مراحل از طریق امضای دیجیتال و رمز یکبار مصرف انجام می‌شود.

 رتبه اعتباری چگونه در وام اعتبار ملی مؤثر است؟

یکی از نوآوری‌های مهم بانک ملی، استفاده از سیستم امتیاز اعتباری (Credit Scoring) در ارزیابی مشتریان است.
مشتریان با رتبه‌های مختلف، تسهیلات متفاوتی دریافت می‌کنند:

این رتبه‌ها بر اساس سابقه بازپرداخت، بدهی‌های معوق، میانگین حساب و رفتار مالی مشتری تعیین می‌شوند.

 مزایای طرح اعتبار ملی نسبت به تسهیلات سنتی چیست؟

طرح اعتبار ملی، یکی از مدرن‌ترین مدل‌های تسهیلات بانکی در ایران است. برخی از مزایای کلیدی آن:

1. افتتاح حساب کاملاً آنلاین و بدون مراجعه به شعبه.

2. عدم نیاز به ضامن حضوری، چک یا سفته.

3. انتخاب دلخواه نرخ سود و بازپرداخت.

4. پرداخت سریع تسهیلات پس از تأیید الکترونیکی.

5. امکان استفاده برای مصارف شخصی یا تجاری.

6. انتقال امتیاز حساب برای شرکت‌ها و اشخاص حقوقی.

7. پشتیبانی کامل از طریق اپلیکیشن بام و مرکز تماس بانک ملی.

 چه کسانی می‌توانند از تسهیلات اعتبار ملی استفاده کنند؟

این تسهیلات ویژه‌ی مشتریان بانک ملی است، اما همه افراد با شرایط زیر می‌توانند درخواست دهند:

• داشتن کارت ملی هوشمند و شماره تلفن ثبت‌شده به نام متقاضی،

• نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی،

• داشتن حساب فعال یا میانگین تراکنش در بانک ملی،

• انجام احراز هویت دیجیتال در سامانه بام.

برای مشتریان حقوقی نیز امکان ثبت‌نام از طریق پنل سازمانی فراهم شده است.

 مراحل ثبت درخواست وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی

مراحل به‌صورت ساده و آنلاین طراحی شده‌اند:

1. ورود به اپلیکیشن بام.

2. انتخاب گزینه «درخواست تسهیلات».

3. تعیین نوع وام (اعتبار ملی).

4. انتخاب مبلغ، نرخ سود و مدت بازپرداخت.

5. بارگذاری مدارک هویتی (در صورت نیاز).

6. معرفی یا حذف ضامن (در صورت رتبه بالا).

7. تأیید نهایی و انتظار برای بررسی بانک.

در صورت تأیید، مبلغ وام مستقیماً به حساب متقاضی واریز می‌شود.

 آیا تسهیلات اعتبار ملی به حقوق‌بگیران تعلق می‌گیرد؟

بله، اما تفاوت بزرگ این است که دیگر نیازی به ارائه گواهی کسر از حقوق نیست.
رتبه اعتباری مشتری و سابقه تراکنش‌های بانکی جایگزین مدارک سنتی شده است.
این مزیت باعث شده کارمندان، بازنشستگان و حتی صاحبان کسب‌وکارهای شخصی بتوانند از این طرح بهره‌مند شوند.

 آیا این وام برای خرید کالا هم کاربرد دارد؟

بله. بانک ملی اعلام کرده است که در مراحل بعدی طرح اعتبار ملی، امکان خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد (با پرداخت قسطی از محل وام) نیز فراهم خواهد شد.
به‌عبارت ساده‌تر، مشتری می‌تواند از اعتبار ۷۰۰ میلیونی خود به‌صورت کارت اعتباری در فروشگاه‌ها استفاده کند.

 این طرح چه اثری بر نظام بانکی دارد؟

طرح اعتبار ملی را می‌توان نقطه عطفی در توسعه بانکداری دیجیتال ایران دانست.
با این طرح، روند سنتی درخواست تسهیلات (کاغذبازی، صف، ضامن حضوری) حذف می‌شود و جای آن را سیستم هوشمند و اعتبارسنجی دیجیتال می‌گیرد.

به گفته کارشناسان، این سیاست می‌تواند ضمن افزایش شفافیت مالی، باعث رشد اعتماد عمومی به سیستم بانکی شود و فرصت‌های جدیدی برای فین‌تک‌ها ایجاد کند.

 واکنش کاربران به طرح اعتبار ملی چگونه بوده است؟

بررسی نظرات کاربران در شبکه‌های اجتماعی نشان می‌دهد:

• بسیاری از متقاضیان از سرعت افتتاح حساب و دریافت وام رضایت داشته‌اند.

• برخی کاربران پیشنهاد داده‌اند امکان افزایش سقف برای رتبه‌های A+ در آینده ایجاد شود.

• عده‌ای نیز خواستار شفاف‌تر شدن شرایط انتقال امتیاز وام برای اشخاص حقوقی شده‌اند.

در مجموع، استقبال کاربران بسیار بالاست و بسیاری طرح اعتبار ملی را یک گام مثبت در تحول دیجیتال بانکی ایران می‌دانند.

 اعتبار ملی چه کمکی به اقتصاد کشور می‌کند؟

از دید کلان، این طرح سه تأثیر مثبت دارد:

1. افزایش گردش پول در سیستم رسمی بانکی.

2. حمایت از تولیدکنندگان و مشاغل کوچک.

3. کاهش مراجعه حضوری و صرفه‌جویی در زمان و هزینه.

به گفته کارشناسان، اگر بانک‌های دیگر نیز مدل مشابهی را پیاده کنند، در آینده نزدیک شاهد بانکداری تمام‌دیجیتال در ایران خواهیم بود.

 جمع‌بندی: اعتبار ملی، نسل جدید تسهیلات هوشمند

طرح «اعتبار ملی» بانک ملی ایران با سقف تسهیلات ۷۰۰ میلیون تومان، گامی بلند در مسیر تحول خدمات بانکی و دیجیتال‌سازی اقتصاد کشور است.
این طرح نه‌تنها دریافت تسهیلات را ساده‌تر کرده، بلکه مفهوم جدیدی از بانکداری هوشمند را به مردم معرفی کرده است.

با حذف ضامن حضوری، امضای دیجیتال، انتخاب سود دلخواه و افتتاح حساب آنلاین، بانک ملی نشان داده که بانکداری آینده، در دستان فناوری است.

 منابع خبری

1. خبرگزاری مهر – گزارش رسمی از طرح اعتبار ملی و سقف تسهیلات ۷۰۰ میلیونی.

2. روابط عمومی بانک ملی ایران – اطلاعیه رسمی درباره ویژگی‌ها و نحوه افتتاح حساب اعتبار ملی.

3. ایران‌اکونومیست – تحلیل اثرات طرح اعتبار ملی بر بانکداری دیجیتال.